谈保险

保险，是保障我们在危险时有后备的支柱金可以用。保险，只是保障，绝对不是一种投资！！

个人建议只有几种保险是我们有了能力后一定要买的：意外保险、医药保险、Annuity Contract(如果能力允许）。

意外保险：天有不测之风云，人有旦夕祸福，意外随时随地都有可能发生。很难保证，我今天在过一个马路时，碰，就被车撞伤了。。。或者，最近天气不好，常常闪电打雷下大雨，睡觉睡到一半也可能被雷劈死。再不然，我去体育馆运动，也许那是个豆腐渣工程，我运动，体育场倒塌。。。。尤其，如果是已经成立了家庭又是家里的经济支柱的人就更加需要意外保险，因为当有什么意外那么不幸的降临时，妻子、孩子、家人，至少还有一笔钱可用。而且，如果大家有注意，一般的保险销售员不会主动推销意外保单的。这是因为对于保险公司来说，意外险的风险较高，公司赚得也较少。因此，保险销售员只会把意外成为他们综合保单中较小一部份。所以，有了能力后意外险是优先考量的保险之一。


医药保险：现代社会，越来越多的病症层出不穷，癌症、流感等时时刻刻都可以拿掉我们的命。夺走我们的命还不要紧，最怕的是疾病魔把人折磨得半生不死，生病要一直住院，癌症要一直化疗。。。。世界上不缺乏让病人死不去的医疗。但，这些医疗，全部都要钱，要活下去，病人要的就是要有钱。所以，有了能力以后，小额的可以买一张有包括住院疾病的医药卡，大额的可以买份适合的医药保单。注意，医药保单是在越年轻买时越便宜。20岁买和30岁买同样的医药卡，价钱可能就要多上几百块。所以，医疗保险是另一个需要优先考虑的保险。


Annuity Contract: 这份保险的华文我不太确定是什么。。。但是，Annuity Contract基本上就是为了退休而打算的保险。这份保险不需要太早买，可以在3x岁时才买。
因为一般大马人是工作到55岁退休，退休后平均预计可以活到70岁（医疗越来越发达，人类越来越长命）。那这期间的十五年（55岁到70岁）的生活基金我们就需要有一个着落。平常人靠的是公积金，但是公积金究竟可以Tahan几久呢？如果假设一个人到退休时有公积金RM500,000，甚至是有RM1,000,000。可是根据我读过的调查说，马来西亚有75%的人在3年内就用掉了他们所有的公积金储蓄。为什么？因为，就算公积金有RM1,000,000，当我们退休了的时候，老伴希望可以轻松享福了，而孩子也都长大了踏出社会了（现在社会比较晚生孩子，可能到时孩子还在念大学）。

另一半，在我们忙忙碌碌打拼的时候，她在家里当黄脸婆，现在退休金拿到了，她说：我也要退休了，把你的公积金分我一半。孩子呢，如果还在读大学，那时就需要学费，如果出国更是不得了。就算不是，孩子刚踏出社会，有人的孩子想创业，看到父母有公积金，还不赶快借一笔来开江山！又或者，是时候了，孩子要结婚了，要摆酒、蜜月、买房、买车，但没钱，怎么办？找父母的公积金就好办！！诸不知这都是辛辛苦苦存下来的养老金。。。当然，你可以说，只要不给妻子、不借孩子就可以了呀！可是，谈何容易呢？你不借，那么，在家里老伴不跟你讲话、孩子回到家把你当成是透明的。本以为退休后可以eng eng cheng cheng，哪里知道却变成了没有人要理陌生人，请问这种生活，你要吗？

所以呢，就算退休后，我们也需要每个月还有钱！Annuity Contract就是当你知道自己一般上每月的花费需要多少钱才会让你开心了后，再把其中的大概30%的数额来买份Annuity Contract。当你退休后，保险公司就会每个月把钱进到你的银行户口，这样就算公积金玩完了，你也不会饿死街头。但是要注意找一间不会倒的保险公司。当然，Annuity Contract不是一定要买，如果像是政府公务员有不要公积金而选择每个月拿钱的话也有一样的效果，又或者像是会投资，买股票买到每个月都有股息足够过活。所以，Annuity Contract是个退休计划中的选项，是Optional的保险。


储蓄保险/教育保险/投资保险：这一类型的保险是保险公司拿客户的钱去投资，让后在给客户其中的小小利益。如果说你自己会理财，又何必把钱交给他人处理呢？！所以说，除非你不会理财不会投资不会买股票赚钱，不然，钱，还是自己管理比较好呀！！这类保险，不买！！


人寿保险：买人寿不如买意外。人寿是你死去了或到一定的年龄才有钱拿，一般是给受益人不是给自己的。如果是女的找到一个男的很有钱，可以考虑要他买人寿，保险金买有多大就多大，让后放自己为受益人，之后再想办法把男的干掉，这样就可以一夜间成为有钱人了。除此之外，没有什么特别的理由需要买人寿保险。